Utgifter

Januari och februari är två månader som jag kommer att komma ihåg ett bra tag. Det har blivit många kostnader som tagits och som kommer att tas.

Det behövdes införskaffas en ny vinterrock då min gamla nu har spruckit allt för mycket för att det ska vara värt att sy den ännu en gång. Jag har gjort detta fleråtalet gånger men nu efter 5-6 år så var det dags för en ny. Hoppas den kommer hålla lika länge!

Min dator kastade även den in handduken då den har slitits i 4-5 år. Här skulle jag kunnat komma undan billigare än jag gjorde, men min erfarenhet av den kvalité Apple producerar med så föll valet på en Macbook Air. Dyrt blir det, men billigare då byte måste ske mer sällan.

Passade även på i mellandagsrean att köpa in byxor och skjortor för 30-40% av ursprungliga priset. Känns bra när det går att utnyttja den här återkommande möjligheten. Har några par byxor som blivit väldigt nötta efter massor av dagar på och efterföljande tvättmaskin. Nu känns det dock som att min garderob innehåller det jag behöver för en bra tid framöver.

Det är intressant när det gäller att köpa saker. Det gör verkligen ont i kroppen när man tänker på hur mycket pengar som behövs för att kunna få utdelningar som täcker köpen. Har man den tanken med sig när man handlar så tänker man efter både en, två och tre gånger.

Nuförtiden är alltså inte känslan enbart positiv när man får tag på något nytt och fräscht som man har letat efter, kassaboken avslöjar alla siffror direkt så det går inte att stoppa huvudet i sanden och  låtsas om som att det inte kostar.

Rapporter

Nu är vi inne i en spännande tid i och med att rapporter släpps. Vissa har visat sig bättre och andra sämre som sig brukligt bör. Jag läser inte alla allt för djupgående utan nöjer mig med att se på de mest relevanta talen för min del. Att vinsten ökar och att det är utdelningstillväxt. NCC blev en mycket positiv överraskning idag. Bolaget som hade kommunicerat att man inte tänkte lämna någon kontantutdelning i och med att man tänker dela upp bolaget och dela ut housing-delen. Nu gick bolaget såpass bra att man även föreslår en kontantutdelning på 3 kr per aktie. Det lönar sig att vara långsiktig, det var ju en hel del som pressade kursen nedåt då det sas att kontantutdelningen skulle skippas. Jag satt lugnt kvar i båten och det har visat sig hittilldags vara det rätta.

Även Castellum och H&M har hunnit att rapportera. Castellum var extra roligt då jag lyckades (endast tur) pricka in ett köp strax innan rapporten släpptes. Ett ökat förvaltningsresultat med 6 % och en utdelningshöjning på 7 % presterade de och jag är nöjd, mycket fint bolag och jag kan på nära håll se hur de utvecklar fastigheter i mitt närområde (vilket är något jag tycker är viktigt med investeringarna, att man ser bolagen eller köper deras produkter och tjänster.) H&M gladde inte lika mycket, då deras förslag till utdelning är en bibehållen utdelning från fjol. Här hade jag räknat med högre, men om bolaget får behålla pengarna och tycker de vet hur man ska investera dem, då har de mitt fulla förtroende, de har ju lyckats bra tidigare. H&M har ju växt till mitt största innehav under höst och vintern. Antagligen av ren psykologisk känsla, när man ser hur högt de varit och de faller en bit, då tror man köpläge uppstår. Jag har dock försökt att lugna mig lite, men fyller på efter varje månadsinsättning då jag gillar att de är så ambitiösa och vill fortsätta att växa med 10-15% fler butiker per år, trots att detta gör att butiksöppningarna bara blir fler och fler per år och i en rasande takt.

Till sist så gäller det Apples rapport. Det är intressant hur ett bolag som redovisar den största vinsten för ett kvartal någonsin ska kunna behandlas så som Apple görs. Visst, bolaget kommunicerade att det kommer bli svårt framöver och visst, iPhones försäljningskurva planar ut, men bolaget är samtidigt redan lågt värderat i jämförelse med andra medelmåttiga bolag som inte är i närheten av de vinster och den uthållighet Apple har visat. Jag har i alla fall fyllt på med fler aktier efter rapporten och kommer så att göra om de fortsätter nedåt, vill alla andra ge vinsterna till mig så får de gärna göra det, jag tackar och tar emot.

En liten bäck

Det är lite fascinerande hur mycket börsen kan röra sig från en dag till en annan. Igår så gick min portfölj upp med hälften av mina månadskostnader, alltså nästan 4000 kr. Vid sådana tillfällen så känns det lite märkligt att köpa kyckling på extrapris när det får så liten effekt på totalen i månadsavstämningen. Jag tänker dock långsiktigt, förstår att såhär kan inte varje dag se ut, utan det gäller att få många bäckar små att fylla på ISK:t med nya fräscha pengar.

En hjälp för att hitta en sådan bäck är en app som jag använder mig av när jag ska handla för veckan. Varje måndag skummar jag igenom vilka matvaror som är på extrapris och på vilka butiker för att sedan bestämma mig för vad vi ska äta under veckan. Smidigt då handlingen går snabbare, mindre impulsköp sker i butiken och framför allt, vi får mest mat möjligt för pengarna.

Förändring i portföljen

Jag har haft en rätt stor andel bank i min portfölj och kommer fortsätta ha det i form av SHB A. Däremot fick Swedbank igår åka ur portföljen då jag inte har samma känsla för dem. Det är prat om ledningsförändringar, en del som beter sig märkligt och mycket bolån. Jag vill även komma i kontakt med banken, men har dem varken som min privata bank eller bank för företaget där jag jobbar, då tyckte jag det kan vara lika bra att enbart hålla mig med SHB i sektorn.

Likvisen från försäljningen stoppade jag in i mina andra innehav och en liten andel i ett nytt, Mekonomen. Ägde dem tidigare och återkommer nu som ägare när bolaget har sjunkit en del i kurs.

Det kliar i fingrarna när många bolag har tappat en del i kurs och därför ska det vara skönt att få in lite pengar på kontot imorgon för att köpa lite mer.

Min portfölj

Det här är hur min portfölj såg ut vid stängningen i fredags. Det som är tydligt är att den består av sex större innehav och lika många lite mindre innehav. Tidigare så har det inte sett ut såhär men då det blivit många köp i SHB, Apple och H&M så har dessa innehav blivit mer dominerande. Jag kan inte enbart göra köp utifrån att bolagen ska ha en viss andel av portföljen, utan jag köper de jag anser är mest attraktiva med enbart lite hänsyn till portföljandel. Som utdelningsinvesterare så gäller det dock att inte ha för många ägg i samma korg om det eventuellt skulle bli utdelningssänkningar eller helt uteblivna utdelningar i form av kronor, som fallet kommer vara med NCC, så min ambition är givetvis att få en jämnare fördelning, men en sådan fördelning kan jag inte stressa fram. Det kan dock tyckas från diagrammet att jag är fullt investerad i aktier men så är inte fallet med min utdelningsmaskin, 75 % är för tillfället allokerat i aktier och 25% i räntefonder. Räntefonderna säljer jag av då börsen tappar många procent (runt 5-10%) och säljer då av en del åt gången. Varför jag gör på detta vis är att jag inte vill gå in med allt på börsen vid ett enda tillfälle med relativt mycket pengar, utan då tycker jag att det känns bättre att pytsa in dem pö om pö.

Bevakningslista för utdelningsmaskinen

Jag har två bevakningslistor till min utdelningsmaskin, en som fokuserar mer på utdelningar och företag som jag tycker befinner sig närmare köp och en som jag kallar "när allt rasar" som innehåller kvalitetsbolag men som inte har lika attraktiv direktavkastning och ofta är bolag som har rusat mycket på börsen senaste åren. Det kan tyckas att några bolag skulle ha bytt lista ex. SCA, men jag tycker det företaget skulle vara väldigt attraktivt att äga och min analys förra året förstärkte den känslan, så SCA får befinna sig utanför "när allt rasar"-listan. (Bolagen som finns i min portfölj är också aktuella för påfyllning, men de redogör jag för i annat inlägg.)

Min bevakningslista:

Gjensidige Forsikring
SCA
Malmbergs Elektriska
B&B TOOLS
Kone
Mekonomen
Beijer Alma
Bravida


"När allt rasar"-bevakningslista:

Nolato
Lundbergsföretagen
Axfood
Bahnhof
Hufvudstaden
Assa Abloy
Nibe
Unibet

Långsiktigt mål

Ett långsiktigt ekonomiskt mål jag har och som då alltså är på en något längre sikt än de årliga målen jag sätter upp är att jag om 10 år maximalt ska förvärvsarbeta 60% med en förhoppning om att det egentligen blir max 50%.

Tanken är att jag då kan leva av en del av mina utdelningar och en del av utdelningarna kan återinvesteras så att jag fortfarande har ett sparande som växer för att finnas till under pensionen också. Detta kan vara en fördel eftersom redan i dagens samhälle har de som varit hemma mycket eller jobbat deltid svårt att leva på sin pension.

Varför jag inte tänker hoppa av arbete fullt ut är för att jag tror det är viktigt att ha ett jobb av olika anledningar. Anledningar som arbetskamrater, att man inte slappnar av all tid, att man får mer intryck att dela med sig av till sin partner m.m. På samma sätt är det nog viktigt för mina kommande barn att de får spendera tid på dagis och lära sig umgås med andra barn, skaffa kompisar etc.

Varför jag då inte tänker jobba 100% kan man fråga sig. Till detta har jag flera anledningar:

•  att endast ha lördag och söndag som hela dagar att disponera fritt är alldeles för lite
•  jag vill inte jobba mer än vad jag är ledig
• jag vill ha fullt av tid att träna och umgås med mina kommande barn, inte känna mig otillräcklig
• jag vill inte känna mig stressad att hitta på något under mina lediga dagar

För att nå målet att bara jobba tre dagar i veckan som är min tanke med 60% så ska jag spara undan såpass mycket att jag får utdelningar på ca: 100 000kr per år, då finns det rum för resor och för sparande samt ökade kostnader som hus och barn medför.

Jag har även insett att ett sådant här mål inte är lika lätt att uppfylla med de upptrissade bostadspriser som råder runt i den stad jag nu bott i flera år, utan jag tänker flytta tillbaka till hemstaden. Där är det möjligt att få tag på hus med sjötomt någon kilometer från stadskärnan för samma pris som en 1:a kostar där jag bor nu. Högre levnadsstandard och möjlighet att klara sig utan bil och stora bolån, det är en ekvation jag ser som väldigt lockande.

Utdelning Wal-mart

Årets första utdelning kom in från ett bolag som jag har hunnit att sälja, men då det dröjer en del med utdelningen på amerikanska aktier så kan det ske på detta vis att man får pengarna efter att innehavet är sålt en tid tillbaka.

Datum	Namn	Antal	Utdelning/aktie	Utdelning
150105	Wal-mart	9	4,19	32,06

I utdelningen räknar jag inte med källskatten, den skriver jag när den återförs. Näst ut med utdelning borde vara MQ.

Fler förändringar och en förebild

För kommande året så kommer jag att lägga till utdelningarna till min inkomstkolumn och även räkna ut sparandegraden i procent för varje månad.

Det kommer säkert dyka upp fler förändringar som jag tänker vore bra för att få bättre överblick och bättre kontroll på vilka inkomster och utgifter. Jag funderar också på att endast skriva upp nya inköp och försäljningar av hela innehav. Tidigare försökte jag att skriva upp varje köp och försäljning, men det blev för tidskrävande och det hjälpte mig inte till någon bättre förståelse för varför jag agerade på ett visst vis.

Till det om förebild i rubriken..jag syftar då på bloggaren frivid42 som jag tycker är en klok investerare och en person som faktiskt följer sina uppsatta mål. Investeringarna är lätta att begripa då bolagen ska motsvara någon utgift (en typ av hedge) och bloggaren är den första som gör slag i saken och har tänkt att säga upp sig och leva på passiv inkomst. Jag upplever det som ett fenomen bland ekonomibloggare överlag att det är mycket snack och liten verkstad, väldigt många som vill leva på passiv inkomst men inte satsar mot det fullt ut.

Utveckling av tillgångar och skulder

Hädanefter varje kvartal har jag tänkt att redovisa den här utvecklingskurvan. Detta då det är väldigt konkret för att se hur tillgångarna och skulderna förändras. Det blir också något annat än att stirra sig blind på siffror, här ser man vart det bär, tydligt och klart. Skulderna fram till januari iår är dock uppskattningar eftersom det inte var möjligt att på CSN få ser fler utbetalningar än 12 månader tillbaka i tiden.*





*Jag har efter inlägget publicerades sett att jag visst hade bokfört hur mitt lån utvecklas från första kronan, rätt siffror kommer därför användas vid framtida sammanställningar.

Breda nedgångar

En sådan här dag är underbar, när allt går ned på börsen. Det får gärna fortsätta så här i ett antal månader. Dagens -3,62% gör att jag får fler utdelningsaktier vid varje inköp och gynnar mig i längden då jag vill komma in så billigt som möjligt med så hög direktavkastning som möjligt.

Räknade ut att (om mina mycket beskedliga utdelningsprognoser infrias) min portfölj innan dags dato hade en direktavkastning på 3,95%, inte ännu över 4% men på god väg.

Jag har under dagen sålt av 20% av mina räntefonder för att kunna köpa aktier, jag säljer inte av allt på en gång utan fasar in dessa pengar sakta men säkert. Tidigare var det viktigare för mig att jag hade torrt krut att köpa aktier för om det kom köplägen, men nu när jag jobbar så kan jag hela tiden sätta in mer pengar på mitt ISK vilket gör att jag inte missar några köplägen för att jag inte har pengar fria.

De bolag som jag har för avsikt att köpa mer i för nuvarande är:

• Apple (befintligt innehav)
• ABB (nyligen inköpt)
• Skanska (nyligen inköpt)
• Kone
• Mekonomen
• Hennes & Mauritz (största innehavet)

Övriga befintliga bolag och bevakningsbolag kommer jag inte köpa i av anledningar som: för stor vikt på bank, för låg direktavkastning för tillfället och att jag inte vill att de ska bli för stora för att jag ska känna mig trygg med dem (gäller framför allt bolag som inte har lika stark utdelningshistorik).

Ytterligare justeringar i min kassabok

När det blev uppenbart för mig att jag tvingas till ett inköp av en ny dator så har jag sett att det blir en orättvis bild att ta hela den stora kostnade i en månad, av den anledningen att jag räknar med att använda datorn under lång tid och för att vid inköp av iPhone så är de ofta med månadskonstnad (blev billigare med det), så jag kommer att dela upp datorn på 24 månader i min kassabok. Det här har jag redan gjort med tandläkarbesök och personförsäkring, men använder det även på ett inköp av en produkt, detta då jag ser dator som något nödvändigt och inte som ren konsumtion jämfört med när jag köper nya kläder (har ju mycket kläder sedan tidigare).

Jag har även funderingar på hur jag ska göra med mitt resekonto. Det är pengar som är planerade att användas för resa inom kommande året och jag avsätter 500 kr per månad till detta konto. Semesterresor brukar också tendera att kosta en del, så om jag ska boka utgiften med 500 kr per månad eller under semstern när den väl genomförs är frågan. Tidigare har jag tagit kostnaderna under semestern men då har jag heller inte haft ett resekonto.

Förändring av vad jag räknar in i mitt sparande

Som rubriken säger så ska jag genomföra en förändring under 2016 och det är att det jag får i tjänstepension ska räknas med. Jag har tidigare enbart haft två små insättningar till tjänstepension och har därför inte räknat med dessa små summor. Nu är dock läget så att jag kommer få en mer återkommande insättning och då väljer jag att skriva med den som mitt sparande, finns ju inget annat vettigt att göra, det är ju mina pengar.

Då är frågan, ska även inkomstpensionen och PPM-pengarna räknas in till mina tillgångar? Svaret på den frågan blir ett nej. jag tycker de här pengarna är mycket osäkrare, alltid vill något pensionärsförbund eller klåfingriga politiker in och ändra och peta i dessa pengar, så jag utgår från att jag kommer få otroligt lite pengar i den här potten och allt det jag får ser jag som en bonus.

Lite uppseendeväckande att man i tidiga 20-årsåldern redan funderar över pensionen, men jag tror det är viktigt att ha rätt förväntningar ställda för att kunna sätta upp en plan som jag har lång tid att påverka.

Mål för 2016

Åren känns som de går fortare och fortare, redan dags för 2016. Min budget för 2016 är lite mer realistisk än vad den brukar vara och ser ut såhär:

Mat	2500
Boende nödvändigt	2550
Boende extra	100
Fest	400
Personligt	370
Transport	500
Kläder	300
Presenter	350
Övrigt	1000
	8070

Jag räknar med att ha ett sparande på 8000-10000 kr per månad (sommaren ser lite annorlunda ut i och med att CSN då inte utgår). Jag kommer även under kommande år ta fullt CSN-lån och hoppas jag inte blir återbetalningsskyldig. Räntan på lånet är nu 0,6 %, helt vansinnigt lågt, bättre avkastning än så tror jag är möjligt och därför finns det inget som talar för att inte ta det. tror jag kommer ha bolån i framtiden (som nästan alla andra) men har ju som mål att jag ska ha väldigt lite bolån och därför är detta lån bättre då det är mycket förmånligare inte minst med tanke på alla förändringar som väntas för bolånetagare.

Jag har nu handlat en del kläder under mellandagsrean, ska även försöka köpa en ny vinterrock då min gamla har gjort sitt under 6 säsonger, när säsongen är slut, därför finns inget behov av högre belopp än 300 kr för kläder per månad. Maten ska jag minska kostnade för under 2016, tycker den är anmärkningsvärt hög, speciellt med tanke på att frivid42 verkar ha detta som kostnad för en familj på 5 personer(!).

Mina mål blir att:

• Spara >8000 kr per månad
• Öka totala tillgångar till 300 000kr
• Hjälpa fler att komma igång med sparande och bistå dem med lite kunskap
• Minska matkostnaderna
• Inte shoppa i onödan, spendera mindre timmar i affärer
• Följa budgeten
• Vara konsekvent med min investeringsstrategi, inte vackla
• Bli en bättre människa på alla plan

Summering av 2015

2015 kan sammanfattas som ett fantastiskt år även om jag alltför ofta har funderat på "meningen med livet". Jag har gjort många resor och fått uppleva mycket: två stycken skidsemestrar, en "cykelsemester" på Gotland, en bilsemester genom Sveriges sydliga delar, resa till två av en svensk klassikers etapper och en utlandsresa.

Sommarens sommarjobb var också väldigt kul och jag kom ur min comfortzone, men fritiden under sommaren blev lidande då jag blev alltför isolerad. Fungerande kollektivtrafik, eller tåg som går oftare än var tredje timme är verkligen att föredra.

Har under året lyckats bli anställd inom något som jag utbildar mig till, massa av nya erfarenheter och att förstå hur det går till i praktiken har varit följden. Det har även gjort att jag får ett rejält ekonomiskt tillskott. Har spenderat en stor del av detta tillskott på saker till lägenheten då jag även under året har flyttat till ett större boende. Kommer även att spendera lite på ny dator, då min gamla under julhelgen kastade in handduken, blir en Apple, tror på deras kvalité, närmar mig 6 år med samma iPhone...

Min allmänna konsumtionsnivå har ökat från föregående år:

	2015	2014	2013
Mat	2196	3013	2707
Matupplevelser	666
Boende nödvändigt	1897	1570	2226
Boende extra	1078	182	203
Fest	611	691	435
Personligt	912
Transport	797	556	963
Kläder	1208
Presenter	389
Övrigt	947	3560	5001
	10701	9572	11535

Som synes så är den på 1200 kr mer per månad. Detta ska jag förbättra kommande år och det kommer vara möjligt då jag inte har några planer på att flytta kommande år också så jag blir av med massa utgifter av engångskaraktär som ny soffa, dubbla brf-avgifter o.s.v.

Jag tycker min nya kassabok gav en bättre överblick då den enorma övrigt-posten har minskats för att istället spridas ut på fler kategorier. Min uppdelning i mat och matupplevelser är verkligen en gråzon, så dessa kommer jag återgå till attslå ihop under kommande år.

Under året har jag ändrat min investeringsstrategi ännu en gång. Den består nu av en mindre buffert (då jag räknar med att ha ett jobb ett tag framöver), ett bostadssparande i indexfonder på Nordnet och en utdelningsmaskin på Avanza dit största delen av mitt sparande går för köp av stabila utdelningsaktier.

Eftersom sparande på Nordnet är nyligen startat fyller det ingen funktion att rapportera den, däremot gick utdelningsmaskinen på Avanza 1,72 % upp iår. I kronor räknat gick den minus, detta till följd av att börsen rusade i början av året och jag har satt in mycket pengar under året. Jag har också lärt mig en läxa genom investeringen i Vardia. Bolag utan längre historik är inte min "cup of tea". I och med att jag under året har väntat på större nedgångar och inte alltid hittat köp så har jag haft en stor andel räntefonder, detta hjälpte mig i slutet av året att närma mig mitt jämförelseindex, SIX30 return index, i avkastning. Det slutade på 2,23 %.

Jag har även under året hjälpt vänner och familj med sparande, något jag är stolt över, eget sparande är väldigt viktigt inte minst med tanke på de utmaningar det svenska välfärdssamhället står inför med det stora antalet asylsökande som har sökt sig hit.