Mål för 2014

Tänkte skriva ned lite mål eller rättare sagt riktlinjer som jag ska hålla mig till under det kommande året. Det är bra att ha det "präntat på papper" så att jag kan gå tillbaka och se vad som gäller och för att jag inte ska kunna vifta bort målen som osanningar.

Den klaraste riktlinjen jag kommer ha är att inget inköp kommer genomföras utan att det gått en vecka. Det ska minimera antalet impulsköp till 0, eftersom att har jag haft så mycket tid på mig att gå igenom köpet så är det ett väl genomtänkt köp. Oftast leder det här till att det inte blir något inköp alls.

Som nummer två kommer att se på alternativ, att köpa sprillans nytt ska inte vara alternativ ett. I första hand ska jag kolla efter begagnat om det gäller inköp av t.ex. skidor eller en cykel.

Är det något annat inköp som t.ex. en kaffebryggare så är det bara det absolut bästa på marknaden kvalitetsmässigt som gäller. Detta för att minimera att man måste besöka butiken igen inom det närmsta halvåret. Här skickar jag med en brasklapp, det måste vara så att priset inte spelar i tio ligor över liknande produkter heller.

Det kan dyka upp fler riktlinjer, men de här är några jag tidigare följt sporadiskt, men några som jag vet kommer ge mig stort värde och hjälp till att nå mina tre miljoner när jag fyller 35.

Investeringarnas utfall 2013

Jag är inte helt på det klara med hur Avanza mäter procenten på den graf som visas på kontot. Om likvider räknas in och hur det förändras när jag gör insättningar, men jag räknar med att den finns där av en anledning, att ge mig ett hum om min avkastning.

Avkastningen i år är jag oavsett nöjd med. Fram tills idag har jag haft en utveckling på 34,29% och det kan jag inte klaga på. Jag räknar dock mest på hur mycket kronor det rör sig om och då är det 13569 kr. Att det är kronorna som är viktiga är för att ett av mina nyligen, mer definierade mål är att nå 3 miljoner innan min 35-årsdag. Det är en bit dit.

Jag har även en buffert som hoppat mellan olika konton i år. Den har väl växt lite mer modest, runt 1500 kr eller något sådant. Hoppas på att 2014 bjuder på rejäla nedgångar så jag kan sätta in mer pengar på börsen, fram tills dess så får månadssparandet lunka på så är jag med oavsett.  

Sammanställning av mina utgifter 2013

Det här inlägget skulle egentligen varit en klapp på min egen axel över hur sparsamt man kan leva under ett år. Nu blev dock inte sammanställningen av mina utgifter så rosenskimrande som jag tänkt mig, utan jag hamnade långt ovanför mitt budgettak.

Det går dock att finna ursäkter för att budgeten sprack, främst att jag inte har någon riktig budget, utan mest har en kassabok för att se vad jag lägger pengarna på och utifrån det har skrivit vad max utgiften ska få ligga på för varje kategori.

Året är även uppdelat på två olika perioder, då förutsättningarna har varit skiftande, och vid jämförande har jag därför tagit ett medelvärde av de här två budgeterna. Jag har även räknat på snittet per månad och då ser det ut så här:

Kategori           Budget                Utfall                  Differens

Mat                     2250                   2707                      - 457   
Boende               2150                   2226                        - 76   
Telefoni                200                     203                          - 3   
Fest                       750                     435                         315  
Resor                    600                     953                       - 353  
Övrigt                 1350                   5001                     - 3651  
                                                                                                
Summa              7300                  11525                    - 4225   

Med andra ord, ett totalt magplask! Fjolårets utgifter hamnade i snitt på 9478 så en ökning av utgifterna med dryga 2000 kr eller 21,6 % om det talet skrämmer mer.

Är det då så att utgifterna verkligen har skjutit iväg med massa småköp eller vad beror den här stora förändringen på?

- Till en stor del kan min utlandssemester nu under hösten/vintern vara orsaken. Minus matkostnader jag ändå skulle haft kostade den 16500 kr, vilket påverkar resultatet mycket.

- Flytten till att bli sambo med min flickvän står också för en del utgifter. Då vi påbörjar vårt liv tillsammans har vi även gjort en del gemensamma inköp, de här utgifterna har jag räknat samman och de slutar för min del vid 6493 kr

- Sista stora utgifterna blir en post som jag vet efter otaliga lyxfällan avsnitt ställer till det för många, kläder. Har köpt tre mycket viktiga plagg som jag genom rabatter på >3000 kr fick för sammanlagt 6164 kr. Det är en rejäl vinterjacka, en kostym och en regnrock, inköp som jag räknar med att ha i väldigt många år framöver.

Mat är också något som har ökat sedan fjolåret. I runda slängar med 500 kr per månad. Mina fika kan vara boven, men jag tror att en stor del har att göra med att jag faktiskt äter mer mat. Jag har förstått hur viktig maten är för mig och mina prestationer att jag lagar ett extra mål mat om dagen nu. Det är en utgift som jag tycker ska ha ökat.

Kommer jag på något mer fyller jag på i framtida inlägg. Dock kommer nästa inlägg att röra hur mina investeringar har fallit ut under året.

De rika och de fattiga

"De fattiga & de rika"- Axel Odelberg har skrivit en bok om hur Schweiz körde ifrån Sverige när det gäller i princip allt men framförallt materiell standard. Det här boken har jag nu läst igenom på expressfart då jag tyckte den var mycket intressant.

Mycket av det som tas upp i boken har jag inte upplevt själv, då alla reformer på 70-talet ges stort utrymme. Jag har därför ingen aning hur jag hade sett på debatten om reformerna vid tidpunkten, däremot så kan man med facit i hand tycka att alla var av ondo. Hur svenskarnas obefintliga sparande kom till tas också upp, något som jag tycker var extra intressant då jag nyligen läste "Balansakten" av Philip Lerulf, vilken även den behandlar svenskar brist på sparade medel då man har en väldigt stark tro på staten.

För att komma tillbaka till den förstnämnda boken igen, om man ska tro på allt som står (det gäller att vara lite kritisk då jag tycker den är mycket subjektiv) så känner jag mig mer som en Schweizare. Jag är sparsam, tror inte på en stor stat och vill se mera möjligheter att påverka politiken samtidigt som jag inte ser en höjning av skatten som lösning på allt. En tankegång som jag tar med mig från boken och som rör höga skatter är den här:
Om man har höga skatter på bensin, alkohol och tobak m.m. för att man vill hålla konsumtionen nere och för att det inte är bra, varför har man då så höga skatter på företagande och arbete (arbetsgivaravgift, inkomstskatt osv.) det behandlas alltså som något icke önskvärt?

Högre ränta

Med rubriken menar jag inte högre ränta för att riksbanksdirektionen har bestämt sig för det utan jag menar högre ränta på mitt sparkonto där jag har min buffert. Det är inte så att räntan höjts utan jag har öppnat ett nytt sparkonto. Från början hade jag Sevenday för min sparbuffert, men de sänkte räntan snabbare än vad jag tyckte var okej, så därför hoppade jag över till Hoistspar. Nu när även Hoist sänkte så ser jag glappet till Santander Consumer Banks ränta som stor, följaktligen valde jag att öppna ett konto i sistnämnda bank.

I det stora hela är det bara några hundralappar om året det ger, men jag vill få ut så mycket som möjligt även av min buffert och om man räknar procentuellt vilken ökning det ger så är det motiverande. Hoist ger en ränta på 2,2% medan Santander ger 2,5% en skillnad på 13,6% alltså!

Julklappar

När det gäller julklappar, eller för den delen även födelsedagspresenter, har jag och min familj börjat att lägga ihop till "ordentligare" paket. Tidigare kunde man vara ute i sista minuten och rycka med första, bästa prydnadstomte från Konsum för att ha något att ge bort. Nu för tiden blir paketen något mycket mer användbart och något som är nödvändigt. Alla har blivit nöjdare och även pengarna som läggs på paket har blivit mindre. Julen och födelsedagarna har blivit tillfällen då vi ser fram emot att träffa varandra istället för att vi ser fram emot att få störst berg med paket.

Sparbuffert

Jag har en ganska stor buffert i relation till mina utgifter. Den täcker mina utgifter ett helt år nämligen, lite i överkant för tillfället. Den enda uppsatta regeln jag har för den är att den ska vara på minst 30 000 kr, vilket motsvarar lite mer än tre månader och är vad jag känner mig komfortabel med. Jag vill kunna göra beslut utan att vara begränsad av pengar. Den här hösten har innehållit ett sådant beslut, då jag bestämde mig för att hoppa av min pågående utbildning.

Tidigare har jag även stött på tillfällen som visat att den storleken på buffert passar bra. Jag sökte jobb i Oslo, Norge för något år sedan. När jobbet väl var fixat så stod jag och min kompis inför möjligheten att få hyra en bostad centralt. Det är dyrt på hyresmarknaden i Norge och hyresvärdarna kräver ofta att en summa ska läggas i deposition. För den lägenheten vi hade var depositionen 3 månadshyror och en summa på 22 500 Norska kronor skulle alltså läggas. Norge är inte helt uteslutet att jag återvänder till då jag gillar löneläget, så även därför hålls 30 000 kronor som botten på bufferten.

Jag har alltså för tillfället allokerat rätt så mycket mer i min buffert än vad som är utgångspunkten. Det skulle kunna vara möjligt att portionera ut en stor del av kapitalet på de fonder jag placerar mitt månadssparande i. Jag vill dock inte göra det i alldeles för stora portioner, eftersom det skulle vara tråkigt att ha prickat in börstoppen, så därför sprider jag ut mina inköp. Det är av den anledningen mitt månadssparande uppgår till 2500kr och inte 1000kr som är mitt egentliga sparande enligt budget.