Efter att jag sagt upp mig på mitt förra extrajobb har jag sökt en del jobb som ligger närmare vad jag vill hålla på med. Lite mer hjärna som används och antagligen är man inte fullärd efter två arbetspass, vilket är motiverande och kul. Kul att få chansen att visa vad man går för.
Nytt jobb innebär att jag kommer att tjäna mer pengar och inte enbart leva på studiebidrag och studielån. Just nu har jag förhoppningen att det ska vara möjligt att lägga undan hela studielånet och lite därtill. Då är ju frågan om verkligen det är en god idé att ta studielån?
Jag har varit inne på ämnet flera gånger och min åsikt har inte förändrats. Mer än att studielånet nu har möjlighet att bli det enda lån jag tar. Det debatteras mycket om vilka krav man ska ställa på bolånetagare, med amorteringskrav, skuldkvotstak och minskade ränteavdrag. Detta har gjort att bolån kommer bli än mindre fördelaktiga om man jämför med studielånen.
Det gäller dock att göra om mitt upplägg för sparandet för att ta hänsyn till de nya förbättrade förutsättningarna. Mer om detta kommer i efterföljande inlägg.
fredag 9 oktober 2015
söndag 4 oktober 2015
Månadsbudget
Med tanke på att jag gick igenom några av mina månadskostnader förra inlägget och vilka förbättringar jag vill göra så kan det vara på plats att göra en budget. Siffrorna i budgeten är inte hämtade ur tomma luften utan de bygger på mina utfall i kassaboken. Vissa kategorier som övrigt och kläder har jag dock haft stora utgifter för tidigare, så dessa siffror är mer ett höftande om vad som borde vara normalt. Jag unnar mig mycket lyx och konsumtion, så det kan vara bra att ha det svart på vitt hur mycket jag skulle kunna spara.
Kategorierna i budgeten är ganska få till antalet, tycker det är lagom för att få överblick. här är de med en liten förklaring vad som ingår:
Kategorierna i budgeten är ganska få till antalet, tycker det är lagom för att få överblick. här är de med en liten förklaring vad som ingår:
- Mat - inkl. allt som köpt på matbutiken t.ex. glödlampor, toapapper + lättare lunch
- Matupplevelser - "bättre" luncher, fika, godis, glass
- Boende nödvändigt - inkl. telefoni
- Boende extra - inredning osv.
- Fest
- Personligt - personförsäkring, gymkort, apotek osv.
- Transport - inkl. reparation av cykel
- Presenter
- Kläder
- Övrigt
| Mat | 2300 |
| Matupplevelser | 200 |
| Boende nödvändigt | 2475 |
| Boende extra | 165 |
| Fest | 400 |
| Personligt | 370 |
| Transport | 500 |
| Presenter | 350 |
| Kläder | 300 |
| Övrigt | 500 |
| Summa | 7560 |
Kanske har varit lite väl optimistisk, men mål är ju inget att ha om det inte är någon utmaning. Nu ska detta försöka följas! Förstås är det när hela årets utgifter delas på 12 månader som svaret kommer, detta eftersom vissa månader kan innehålla tunga poster, speciellt i starten av varje läsår brukar det bli dyrt!
September
September blev en riktig katastrofmånad i min kassabok. Utgifterna överskred inkomsterna med mer än 5000 kr samtidigt som även aktiernas börsvärde gick ned något i samma härad. En månad i röda siffror gör ingen glad.
Dock får jag anse att många av utgifterna var av engångskaraktär. Flyttade till nytt boende i början av månaden så det har varit en del inredning som inhandlats. Jag för en ständig kamp med min sambo, jag kan köpa möbler och inredning på Erikshjälpen men hon vill nästan bara ha allt nytt. Jag har därför medfinansierat inköp som är något dyrare än vad jag tänkt mig. Mest med tanke på framtiden, jag hoppas och tror att de här sakerna kommer användas resten av livet.
Jag har även inhandlat en dyr höst- och vårjacka under september. Det här är verkligen en investering, så priset 2000kr var mycket men å andra sidan så blir det billigare än att köpa jackor av sämre kvalité som måste bytas ut oftare.
Under förra veckan gjorde jag även sista dagen på mitt extrajobb. Jag har redan varit med i processen för ett nytt jobb och har sökt några till, så jag hoppas att jag kan ordna med lite extra kassaflöde framöver.
När jag ändå är inne på kassaflöde, så har jag fått mer klarhet i hur det kommer att förändras i och med flytten. Tidigare har TV-kanaler varit inbakat i avgiften, men på det nya boendet försvinner det (egentligen inte helt, men grundpaketet var såpass basic att jag inte ens kunde se Champions Leauge på trean). Bredbandet har vi tidigare använt ett bredband som "blivit över" (sambons föräldrar som sponsrat), nu är det uppsagt och vi kommer därför även betala för vår uppkoppling hädanefter. Avgiften blir drygt 800 kr mer i och med att nya lägenheten är större. Kostnaderna kommer alltså öka med 1075 kr per månad. Det är en rätt saftig ökning men det finns förutom den otroliga höjningen av levnadsstandard andra positiva flöden. Jag har bytt gym och har därigenom gjort en besparing på nästan 200 kr per månad. Har utöver det även bytt telefonabonnemang och sänkt utgiften för detta med 70 kr. Den totala fasta utgiftsökningen slutar därför på 805 kr.
Jag har dock en post (egentligen två, då jag delat upp för att få bättre överblick) i min kassabok som jag verkligen inte får klarhet i, det är matkostnaderna. Efter att jag läst bloggaren Frivid42 och att deras familj på 5 personer hade matkostnader på 2400 kr så började jag ifrågasätta mig själv. Nu kan det säkert vara så att jag har mer saker som infinner sig under själva begreppet, men jag tycker ändå mina kostnader är anmärkningsvärt höga. Jag har ingen vän jag kan jämföra med då det konstigt nog verkar vara få som för kassabok, uppskattningar ger jag inte mycket för eftersom sådana visar sig i alla kolumner tendera att underskatta utgifterna är min personliga erfarenhet, men ett snitt på 2900 kr känns högt. Borde finnas förbättringsutrymme även om jag gillar att äta bra mat och mycket mat..
Dock får jag anse att många av utgifterna var av engångskaraktär. Flyttade till nytt boende i början av månaden så det har varit en del inredning som inhandlats. Jag för en ständig kamp med min sambo, jag kan köpa möbler och inredning på Erikshjälpen men hon vill nästan bara ha allt nytt. Jag har därför medfinansierat inköp som är något dyrare än vad jag tänkt mig. Mest med tanke på framtiden, jag hoppas och tror att de här sakerna kommer användas resten av livet.
Jag har även inhandlat en dyr höst- och vårjacka under september. Det här är verkligen en investering, så priset 2000kr var mycket men å andra sidan så blir det billigare än att köpa jackor av sämre kvalité som måste bytas ut oftare.
Under förra veckan gjorde jag även sista dagen på mitt extrajobb. Jag har redan varit med i processen för ett nytt jobb och har sökt några till, så jag hoppas att jag kan ordna med lite extra kassaflöde framöver.
När jag ändå är inne på kassaflöde, så har jag fått mer klarhet i hur det kommer att förändras i och med flytten. Tidigare har TV-kanaler varit inbakat i avgiften, men på det nya boendet försvinner det (egentligen inte helt, men grundpaketet var såpass basic att jag inte ens kunde se Champions Leauge på trean). Bredbandet har vi tidigare använt ett bredband som "blivit över" (sambons föräldrar som sponsrat), nu är det uppsagt och vi kommer därför även betala för vår uppkoppling hädanefter. Avgiften blir drygt 800 kr mer i och med att nya lägenheten är större. Kostnaderna kommer alltså öka med 1075 kr per månad. Det är en rätt saftig ökning men det finns förutom den otroliga höjningen av levnadsstandard andra positiva flöden. Jag har bytt gym och har därigenom gjort en besparing på nästan 200 kr per månad. Har utöver det även bytt telefonabonnemang och sänkt utgiften för detta med 70 kr. Den totala fasta utgiftsökningen slutar därför på 805 kr.
Jag har dock en post (egentligen två, då jag delat upp för att få bättre överblick) i min kassabok som jag verkligen inte får klarhet i, det är matkostnaderna. Efter att jag läst bloggaren Frivid42 och att deras familj på 5 personer hade matkostnader på 2400 kr så började jag ifrågasätta mig själv. Nu kan det säkert vara så att jag har mer saker som infinner sig under själva begreppet, men jag tycker ändå mina kostnader är anmärkningsvärt höga. Jag har ingen vän jag kan jämföra med då det konstigt nog verkar vara få som för kassabok, uppskattningar ger jag inte mycket för eftersom sådana visar sig i alla kolumner tendera att underskatta utgifterna är min personliga erfarenhet, men ett snitt på 2900 kr känns högt. Borde finnas förbättringsutrymme även om jag gillar att äta bra mat och mycket mat..
lördag 5 september 2015
Uppdatering av investeringkriterier
Jag tycker mina investeringskriterier har varit lite oskarpa tidigare så jag uppdaterar dem med en lite närmare definition av vad jag anser är viktigt.
Kriterier:
Kännedom – bolag vars produkter jag själv använder eller som jag ser mycket runt omkring mig är intressanta, då kan jag se dem i aktion, testa kvaliteten på varorna och ha en aning om vad de sysslar med.
Kriterier:
Kännedom – bolag vars produkter jag själv använder eller som jag ser mycket runt omkring mig är intressanta, då kan jag se dem i aktion, testa kvaliteten på varorna och ha en aning om vad de sysslar med.
Tjänar pengar – huvudsaken med investeringen är att jag ska få avkastning, storstilade planer kan alla företag ha, men jag är intresserad av de som verkligen visar att deras affärsmodell funkar.
Stark huvudägare – jag blir mer intresserad om jag ser att det finns ägare som inte bara är stora institutioner. Anledningen är att det känns bättre med någon som har stora incitament att göra ett bra jobb med företaget, tänk Persson i H&M, Wall i Beijer Alma eller Lundberg i Lundbergsföretagen. Även att ledningspersoner som VD har stora innehav är ett plus av samma anledning.
Låga skulder – även om räntorna är låga är det skönt när man vet att omvärlden kan skaka men bolaget inte faller ihop som ett korthus direkt.
Direktavkastning – 4 % eller högre men det ska inte lånas för att kunna dela ut, utdelningsandelen behöver inte vara 100 %, då finns det utrymme att höja utdelningen många år.
Lågt P/E-tal – helt beroende av bransch förstås (svårare med fastighetsbolag) men att jämföra det mot konkurrenter som man vet har högre, gör bolaget intressant att titta närmare på.
Med de nytillkomna tilläggen:
Tjänar pengar – huvudsaken med investeringen är att jag ska få avkastning, storstilade planer kan alla företag ha, men jag är intresserad av de som verkligen visar att deras affärsmodell funkar. Stabil vinsthistorik och vinsttillväxt.
Direktavkastning – 4 % eller högre men det ska inte lånas för att kunna dela ut, utdelningsandelen behöver inte vara 100 %, då finns det utrymme att höja utdelningen många år. Utdelningshistoriken ska visa på stabilitet och inte äventyra framtida utdelning. Utdelningstillväxt och lång utdelningshistorik är mycket viktigt.
Med de nytillkomna tilläggen:
Tjänar pengar – huvudsaken med investeringen är att jag ska få avkastning, storstilade planer kan alla företag ha, men jag är intresserad av de som verkligen visar att deras affärsmodell funkar. Stabil vinsthistorik och vinsttillväxt.
Direktavkastning – 4 % eller högre men det ska inte lånas för att kunna dela ut, utdelningsandelen behöver inte vara 100 %, då finns det utrymme att höja utdelningen många år. Utdelningshistoriken ska visa på stabilitet och inte äventyra framtida utdelning. Utdelningstillväxt och lång utdelningshistorik är mycket viktigt.
Matens betydelse
Mat är verkligen nyckeln till allt. Jag har själv haft stort intresse för mat under längre tid, har växt ifrån tiden då det var köttbullar och makaroner fem dagar i veckan. Det jag haft problem med är att aldrig bli mätt, eller mätt blir jag, men hungrig lika snabbt igen. Det har resulterat i att jag trots mycket inspiration i köket och att jag älskar mat, har ätit mängder med godis.
Nu är det dock nya tider, jag har upptäckt LCHF. En bra stund efter hypen kan tilläggas, men så värdefullt ändå. Det är ingen strikt variant, utan jag äter en del kolhydrater också, men har minskat på mängden och istället ökat protein- och fettintaget. detta har gjort att jag känner mig mätt väldigt länge, det kurrar inte i magen efter en timme. Även den positiva effekten att jag känner mig mer allert oh inte somnar under föreläsningen får tillskrivas kostomläggningen. Den absolut bästa effekten är ändå att godissuget nästan helt har försvunnit.
Tänk att maten har sådan betydelse!
Nu är det dock nya tider, jag har upptäckt LCHF. En bra stund efter hypen kan tilläggas, men så värdefullt ändå. Det är ingen strikt variant, utan jag äter en del kolhydrater också, men har minskat på mängden och istället ökat protein- och fettintaget. detta har gjort att jag känner mig mätt väldigt länge, det kurrar inte i magen efter en timme. Även den positiva effekten att jag känner mig mer allert oh inte somnar under föreläsningen får tillskrivas kostomläggningen. Den absolut bästa effekten är ändå att godissuget nästan helt har försvunnit.
Tänk att maten har sådan betydelse!
Industrivärdens innehav
Under kvällen har jag, bortsett från alla grubblerier som kom i uttryck i förra inlägget, även tagit mig en funderare om Industrivärdens innehav. Helt tillfreds med den portföljen är jag inte. SSAB, Sandvik, Volvo och Ericsson är inga innehav som varit aktuella att köpa in direkt till min portfölj. Därför måste jag läsa på mer om bolagen för att se om det fortsatt är värt att äga det här investmentbolaget eller om jag ska ta och plocka russinen (SCA, Skanska och ICA, förutom Handelsbanken som jag redan äger) ur kakan.
Det positiva jag ser med att äga den här korgen av bolag:
+ Diversifiering till industri
+ Substansrabatten
+ industrivärdens möjligheter att fixa förmånlig finansiering
+ Lundberg på toppen kan leda till att det trassliga korsägandet löses upp
Många timmar som ägnats åt grubblerier
Det har varit en lång dag. Det brukar bli mycket tänkande och funderande när jag tittar in på mitt investeringskonto. Dagens funderingar har som alltid handlat om vilka innehav jag vill ha. Överallt verkar det som det pratas om "fint, bra bolag". Det är antagligen något jag blivit påverkad av, då både Atlas Copco och ABB har köpts in till portföljen. Även en favorit, Beijer Alma har jag fyllt på med i omgångar. Sampo köptes in även de under våren.
Vad är då problemet?
Problemet är att jag ständigt flyttar fram vilka kurser jag är beredd att köpa på och jag tummar väldigt ofta på de uppsatta köpkurserna jag har nyss satt. Lite exempel på det:
Sålde min första post Beijer Alma i början av 2013 för 148 kr. Ångrade mig och ville så gärna, så gärna ha detta toppen bolag i portföljen igen. Köper in dem för 169,5 kr i november för att sälja till samma pris i december. Köper in samma bolag i maj 2015 för 197 kr och sedan har en rad inköp fortsatt i och med att jag har börjat köpa aktier månadsvis.
Det andra lysande exemplet på samma beteende från min sida är mina köp i Sampo. I oktober 2012 köper jag till kursen 24 EUR, säljer samma post i mars 2013 för 29,3 EUR, gör sedan en endags-trade i november där jag köper på 33,65 EUR för att sälja på 34,65 EUR. Köper nästa gång i februari 2014 på 36,98 EUR för att sälja dessa i maj för 36,47 EUR. Senaste posten är köpt maj i år för 43,2 EUR...
Men det spelar ju ingen roll då jag i längden kommer köpa både på toppar och dalar genom det månadsvisa investerandet?
Det spelar roll av den anledningen att jag genom att hoppa i och ur marknaden på det här viset har blivit en förlorare (inte riktigt fullt så mycket som man kan tro, under tiden har ju pengarna varit investerade i andra bolag som avkastat bra) då jag har hoppat av på vägen upp och nu är med på vägen ned.
Det spelar även roll av den anledningen att jag anser att köpen aldrig skulle ha genomförts med hänsyn till hur bolagen är värderade mot det historiska.
Hur löser jag problemet?
Först och främst kommer jag att göra en stor sanering i min portfölj, Endast Hennes & Mauritz kommer att få fortsätta finnas i portföljen utav de bolag som är köpta till ansträngda värderingar historiskt. Dettta kommer leda till en del förluster, men jag tar hellre förlusterna nu, än när marknaden också uppdagar hur ansträngt värderingen blivit för bolagen i fråga.
Efter detta är gjort så ska det som är det viktigaste göras. Sätta upp riktlinjer med köpkurser för alla bolag (har sammanställt det här under kvällen, fattas bara att komma fram till någon kurs på fastighetsbolagen) samt att dra en lärdom. jag behöver inte ha bråttom i mitt investerande och acceptera sämre avkastning bara för att alla andra gör det nu när räntorna är så låga.
Jag ska även inte låta mig påverkas av allt brus på twitter, bloggar, di.se och alla andra kanaler som poddar m.m. utan jag ska lyssna, ta till mig information men sedan luta mig mot mina riktlinjer.
Varför var det här inlägget viktigt?
När (jag säger inte om) det sker en krasch på börsen eller om vi kommer befinna oss i en björn-marknad under en längre tid måste jag känna mig fullkomligt trygg med mina investeringar. Att jag vill göra det beror på att annars är det lätt att man till slut säljer när allt verkar som mörkast. Även om jag redan innan har bestämt mig för att inte sälja, så vet jag inte hur jag kommer att reagera när allt verkar åt helvete. Jag har endast haft positiva år på börsen och kan därför inte sätta mig in hur det skulle kännas att förlora pengar, mycket pengar, månad efter månad.
Vad är då problemet?
Problemet är att jag ständigt flyttar fram vilka kurser jag är beredd att köpa på och jag tummar väldigt ofta på de uppsatta köpkurserna jag har nyss satt. Lite exempel på det:
Sålde min första post Beijer Alma i början av 2013 för 148 kr. Ångrade mig och ville så gärna, så gärna ha detta toppen bolag i portföljen igen. Köper in dem för 169,5 kr i november för att sälja till samma pris i december. Köper in samma bolag i maj 2015 för 197 kr och sedan har en rad inköp fortsatt i och med att jag har börjat köpa aktier månadsvis.
Det andra lysande exemplet på samma beteende från min sida är mina köp i Sampo. I oktober 2012 köper jag till kursen 24 EUR, säljer samma post i mars 2013 för 29,3 EUR, gör sedan en endags-trade i november där jag köper på 33,65 EUR för att sälja på 34,65 EUR. Köper nästa gång i februari 2014 på 36,98 EUR för att sälja dessa i maj för 36,47 EUR. Senaste posten är köpt maj i år för 43,2 EUR...
Men det spelar ju ingen roll då jag i längden kommer köpa både på toppar och dalar genom det månadsvisa investerandet?
Det spelar roll av den anledningen att jag genom att hoppa i och ur marknaden på det här viset har blivit en förlorare (inte riktigt fullt så mycket som man kan tro, under tiden har ju pengarna varit investerade i andra bolag som avkastat bra) då jag har hoppat av på vägen upp och nu är med på vägen ned.
Det spelar även roll av den anledningen att jag anser att köpen aldrig skulle ha genomförts med hänsyn till hur bolagen är värderade mot det historiska.
Hur löser jag problemet?
Först och främst kommer jag att göra en stor sanering i min portfölj, Endast Hennes & Mauritz kommer att få fortsätta finnas i portföljen utav de bolag som är köpta till ansträngda värderingar historiskt. Dettta kommer leda till en del förluster, men jag tar hellre förlusterna nu, än när marknaden också uppdagar hur ansträngt värderingen blivit för bolagen i fråga.
Efter detta är gjort så ska det som är det viktigaste göras. Sätta upp riktlinjer med köpkurser för alla bolag (har sammanställt det här under kvällen, fattas bara att komma fram till någon kurs på fastighetsbolagen) samt att dra en lärdom. jag behöver inte ha bråttom i mitt investerande och acceptera sämre avkastning bara för att alla andra gör det nu när räntorna är så låga.
Jag ska även inte låta mig påverkas av allt brus på twitter, bloggar, di.se och alla andra kanaler som poddar m.m. utan jag ska lyssna, ta till mig information men sedan luta mig mot mina riktlinjer.
Varför var det här inlägget viktigt?
När (jag säger inte om) det sker en krasch på börsen eller om vi kommer befinna oss i en björn-marknad under en längre tid måste jag känna mig fullkomligt trygg med mina investeringar. Att jag vill göra det beror på att annars är det lätt att man till slut säljer när allt verkar som mörkast. Även om jag redan innan har bestämt mig för att inte sälja, så vet jag inte hur jag kommer att reagera när allt verkar åt helvete. Jag har endast haft positiva år på börsen och kan därför inte sätta mig in hur det skulle kännas att förlora pengar, mycket pengar, månad efter månad.
Prenumerera på:
Inlägg (Atom)